Qual é o custo de manter o seu dinheiro trabalhando para você e rendendo juros? Quase toda operação financeira cobra uma taxa pelo investimento e é importante saber quanto de sua aplicação, de fato, está entrando no seu bolso. A seguir apresento as taxas e impostos praticados por cada tipo de aplicação.
Fundos de Investimento: cobram taxa de administração que, em muitos casos, varia entre 0,5% e 4,0% ao ano. Essa taxa incide sobre o patrimônio líquido do fundo (total de recursos aplicados por todos os cotistas do fundo) e é calculada e cobrada por dia útil.
Exemplo: aplicar R$10.000,00 num fundo de renda fixa que cobra 2% ao ano de taxa de administração representa um custo anual de mais de R$200,00 (não se esqueça que essa taxa incide sobre uma aplicação que cresce conforme o seu próprio rendimento e, portanto, o valor a ser pago é maior que R$200,00). Pense bem antes de optar por um fundo de investimento, pois a taxa de administração pode ser um fator decisivo.
Além disso, há incidência de IR conforme mostra a tabela a seguir:
| Permanência da Aplicação | Fundo de Curto Prazo | Fundo de Longo Prazo |
| Até 180 dias | 22,5% | 22,5% |
| De | 20,0% | 20,0% |
| De | 20,0% | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 20,0% | 15,0% |
Para os “fundos em ações” a incidência de IR é fixa em 15%. Vale notar que o IR incide sobre o rendimento obtido numa aplicação. Exemplo: uma aplicação de R$10.000,00 em um fundo de ações gerou um retorno de R$1.000,00 para o investidor. Nesse caso, o IR a ser cobrado será de R$150,00 (15% sobre R$1.000,00).
Com exceção dos “fundos em ações”, semestralmente (nos meses de maio e novembro), há cobrança de 15% de IR sobre os rendimentos auferidos no período. Essa cobrança é conhecida como “come cotas”, porque o imposto é pago subtraindo-se o número de cotas equivalente ao que é devido.
Mercado Acionário: para que você possa operar na Bolsa de Valores é preciso abrir uma conta numa corretora, que possivelmente irá cobrar uma taxa de custódia no valor entre R$5,00 e R$15,00 por mês. Além disso, para cada operação que você realizar (compra ou venda de ações) será cobrada: corretagem (provavelmente um valor entre R$ 5,00 e R$20,00 se for feita via Home Broker) e taxas de liquidação e negociação (valor fixado pela Bovespa em 0,0345% sobre o valor total negociado). Por fim, vale mencionar que há incidência de 15% de IR somente se o total de vendas de ações num determinado mês ultrapassar R$20.000,00.
Exemplo: suponha que você tenha uma conta numa corretora, que te cobra R$9,00 de custódia e R$20,00 de corretagem (por operação). No final do mês você obteve um lucro de R$1.000,00 com a venda de R$11.000,00 em ações adquiridas no mês anterior. Total de custos dessa operação: R$ 69,49 (R$18,00 de custódia; + R$40,00 de corretagem compra e venda das ações; + R$10,69 referente às taxas de liquidação e negociação; + R$0,80 referente ao ISS). O ISS é de 2% para o estado do RJ e incide sobre o valor de corretagem (nesse caso, 2% sobre R$40,00).
É importante estar sempre atento às taxas cobradas nas suas aplicações financeiras e ser capaz de identificar oportunidades para reduzir esses custos. Ainda resta alguma dúvida sobre cobrança de taxa ou imposto? Envie um e-mail o quanto antes para que possamos respondê-lo da melhor forma possível.
e o IOF ?
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